L’assurance de prêt immobilier : comment ça fonctionne ?

Également appelée l’assurance emprunteur, l’assurance de prêt immobilier est une solution qui vous protège lorsque vous n’arrivez plus à rembourser votre crédit immobilier. Avant de vous faire une offre, la banque peut exiger que vous obteniez cette assurance. C’est cette dernière qui vous servira si vous souhaitez prévenir les cas d’accident ou de décès. Voulez-vous en savoir plus sur l’utilité de cette assurance ? Désirez-vous connaître toutes les garanties qu’elle a à proposer ? Découvrez les réponses à ces questions à travers ce guide sur l’assurance de prêt immobilier.

Quelles sont les garanties proposées par l’assurance emprunteur ?

L’assurance de prêt immobilier comprend plusieurs garanties. Il s’agit notamment de la perte d’emploi, de l’incapacité de travail et enfin du décès. Relativement à la perte d’emploi, il faut noter que cette garantie vous permet d’assurer le remboursement de vos mensualités en cas de perte de travail. Contrairement aux autres, celle-ci est très restrictive.

En ce qui concerne l’invalidité, retenez qu’elle vous protège lorsque vous devenez inapte à l’exercice de votre profession, de façon temporaire ou permanente. Pour ce qui est du décès, l’assurance protégera votre famille si vous venez à décéder avant la fin du remboursement. Le montant à devoir sera alors pris en charge par votre organe assureur. Elle fait partie des garanties obligatoires de l’assurance emprunteur.

À quel prix s’élève l’assurance de prêt immobilier ?

L’investissement d’un montant déterminé a pour but d’assurer un emprunt immobilier en 2023. Ce coût dépend de plusieurs facteurs que voici :

• La santé de l’emprunteur : plus les risques de maladies sont élevés, plus les primes seront élevées ;
• L’âge de l’emprunteur : plus son âge est élevé, plus celui-ci représente un risque ;
• Le nombre de garanties souscrites : plus le nombre est élevé, plus le coût le sera.

Retenez, en outre, que les cotisations d’assurance peuvent être fixes ou non en fonction du contrat auquel vous avez souscrit. Si vous optez pour l’assurance groupe de votre banque, vous paierez des primes fixes calculées selon le montant emprunté. Par contre, si vous choisissez une assurance externe à votre banque, vous paierez des primes dégressives calculées sur l’argent dû.

Quel est le rôle d’une assurance de prêt immobilier ?

L’assurance emprunteur est une couverture non obligatoire, mais exigée par les banques qui accordent un prêt immobilier à un emprunteur. Elle représente tout d’abord une protection pour l’organisme prêteur, mais ensuite pour vous et votre famille. Elle permet de se prémunir contre tout risque de ne plus pouvoir rembourser les échéances de prêt.

De ce fait, en cas d’incapacité de travail, d’accident ou de décès, c’est l’assureur qui prend en charge le reste du montant dû au prêteur. C’est une mesure prise pour éviter à l’emprunteur la saisie des biens du débiteur afin d’honorer sa promesse de dette. Du côté de la banque, elle a la garantie de récupérer la somme prêtée même si l’assureur n’arrive pas à tout payer.

Est-il possible d’assurer son prêt hors des établissements bancaires ?

Il est bien possible d’assurer son prêt immobilier hors de la banque et cela grâce à la loi Lagarde. Ainsi, l’emprunteur peut souscrire à une assurance externe qui est appelée la délégation d’assurance. Dès que vous trouvez la banque pour votre crédit immobilier, vous avez la liberté de choisir votre assurance chez l’organe assureur de votre choix.

Cette possibilité vous offre la chance de réduire vos cotisations de 50 % en moyenne. Cette alternative est bien plus économique tout en étant efficace. Notez toutefois que l’offre de prêt immobilier de votre banque doit mentionner que vous êtes libre de choisir votre assureur. N’oubliez pas de comparer les contrats avant de faire votre choix.

Quels sont les types d’assurance de prêt immobilier ?

Il existe 2 types d’assurance de prêt immobilier à connaitre. Tout d’abord, vous avez l’assurance groupe qui désigne une offre collective proposée avec un tarif unique. Cette offre se fait par l’établissement qui prête un montant déterminé. Notez que ce type d’assurance est un contrat qui mutualise les risques de tous les emprunteurs. 

Ici, les formalités sont très simples étant donné qu’il s’agit d’une offre standard. Retrouvez ensuite l’assurance individuelle encore appelée la délégation d’assurance qui est proposée par un établissement extérieur à l’emprunt. Son offre s’adapte à la situation personnelle du débiteur. L’avantage de ce type d’assurance est qu’il dispose d’un tarif plus compétitif que celui de l’assurance groupe.

En résumé, retenez que l’assurance de prêt immobilier est une solution, exigée par la banque, pour toute personne qui veut faire un prêt immobilier. Elle permet à la banque d’être remboursé intégralement même en cas d’événements difficiles survenus à l’emprunteur.